European Payment Initiative (EPI): infraestrutura europeia de pagamentos, Wero e o papel de Portugal

Introdução

We at European Payment Initiative (EPI) é uma das iniciativas mais relevantes da última década no setor financeiro europeu. Criada por um consórcio de grandes bancos da União Europeia, a EPI tem como objetivo desenvolver uma infraestrutura de pagamentos paneuropeia, capaz de reduzir a dependência de redes internacionais como Visa e Mastercard e reforçar a soberania financeira e digital da Europa.

Este artigo analisa, de forma técnica e estruturada:

• O que é a EPI

• Como funciona o Wero, a carteira digital da iniciativa

• A ligação entre a EPI, a EuroPA e o MB Way

• O impacto esperado para empresas, e-commerce e consumidores em Portugal

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O que é a European Payment Initiative (EPI)

We at European Payment Initiative foi lançada em 2020 por um grupo de grandes instituições financeiras europeias, com coordenação da EPI Company, entidade sediada na Bélgica.

O projeto surge como resposta a três desafios estruturais do mercado europeu de pagamentos:

1. Fragmentação dos sistemas nacionais

2. Dependência excessiva de redes não europeias

3. Custos elevados e perda de controlo sobre dados financeiros

A EPI está alinhada com a estratégia da União Europeia para:

• Autonomia estratégica digital

• Competitividade do mercado financeiro europeu

• Proteção de dados sob o enquadramento do GDPR

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Wero: a carteira digital europeia da EPI

O principal produto da EPI é o Wero, uma carteira digital desenhada para funcionar como solução de pagamentos unificada em toda a UE.

Funcionalidades principais do Wero

• Pagamentos P2P (peer-to-peer) instantâneos

• Pagamentos online (e-commerce)

• Integração com SEPA Instant Credit Transfer

• Pagamentos presenciais via QR Code e NFC (em fase de expansão)

Ao contrário das carteiras baseadas em cartões, o Wero opera sobretudo em modelo account-to-account, reduzindo intermediários e tempos de liquidação.

Infraestrutura técnica

• Baseado em transferências SEPA Instant

• Liquidação em segundos

• Integração direta com apps bancárias

• Compatível com PSD2 e SCA (Strong Customer Authentication)

Atualmente, o Wero já está ativo em países como Alemanha, França e Bélgica, com expansão faseada para outros mercados europeus.

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Portugal no ecossistema europeu de pagamentos: EuroPA e MB Way

Embora o Wero ainda não esteja formalmente lançado em Portugal, o país já faz parte do ecossistema europeu através da European Payments Alliance (EuroPA).

O que é a EuroPA?

A EuroPA é uma aliança entre sistemas nacionais de pagamentos móveis, criada para permitir interoperabilidade transfronteiriça dentro da Europa.

Inclui, entre outros:

• MB Way (Portugal – SIBS)

• Bizum (Espanha)

• Bancomat Pay (Itália)

Ligação entre EuroPA e EPI

A EuroPA e a EPI anunciaram cooperação estratégica para:

• Convergência de infraestruturas

• Interoperabilidade entre sistemas nacionais e o Wero

• Criação de uma rede de pagamentos instantâneos verdadeiramente paneuropeia

Na prática, isto posiciona o MB Way como um dos pilares portugueses na futura rede europeia de pagamentos.

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Comparação técnica: Wero vs MB Way vs Visa/Mastercard

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Impacto para empresas e e-commerce

A médio prazo, a EPI pode ter impacto direto em vários níveis:

1. Redução de custos operacionais

Menos intermediários e menor dependência de esquemas de cartões podem traduzir-se em fees mais competitivas, especialmente para PMEs e e-commerce.

2. Liquidação imediata

Pagamentos instantâneos melhoram:

• Fluxo de caixa

• Confirmação de encomendas

• Gestão financeira em tempo real

3. Integração técnica mais simples

O Wero está a ser desenhado para integração direta com:

• Plataformas de e-commerce

• ERPs

• Sistemas bancários europeus

4. Confiança e soberania digital

Para consumidores europeus, o fator “dados tratados na UE” pode tornar-se um critério decisivo de escolha.

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Conclusion

We at European Payment Initiative representa uma mudança estrutural no panorama dos pagamentos na Europa. Mais do que competir com Visa ou Mastercard, o objetivo é criar uma infraestrutura própria, interoperável e soberana.

Portugal já está posicionado neste ecossistema através do MB Way e da EuroPA, o que facilita uma futura integração com o Wero e com a rede paneuropeia da EPI.

Para empresas, e-commerce e consumidores, trata-se de um desenvolvimento a acompanhar de perto — não como tendência, mas como infraestrutura estratégica europeia.